Buró de crédito: ¿Cómo checarlo?, reporte, conoce tu Score, descargar gratis y más

Buró de crédito México

Buró de crédito México. Aprende como checar tu buró de crédito, ¿Cómo salir de buró de crédito? Requisitos, ¿Cómo solicitar tu reporte?, Validar tu historial crediticio, consultar tu buró gratis, solicita tu reporte del buró de crédito especial y más.


¿Qué es el buró de crédito?

El Buró de crédito es una entidad privada (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) la cual se encarga de recibir y analizar toda la información sobre los préstamos y/o créditos que se hayan solicitado por una persona física o moral.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores hace una evaluación e historial crediticio sobre:

  1. Retrasos de pagos en tus tarjetas de crédito o préstamos
  2. Compras hechas con tu tarjeta de crédito
  3. Deudas no liquidadas
  4. Puntuación crediticia
  5. Pagos retrasados o fuera de tiempo
  6. Préstamos o créditos solicitado
Buró de crédito

Desde Finanzasycrédito.mx te recomendamos cuidar tu "Score crediticio". Un puntaje crediticio saludable debe estar cerca de los 850 puntos, mientras que un score crediticio negativo, ronda entre los 400-500 puntos y es ahí cuando es más difícil que entidades financieras autoricen créditos o préstamos.

¿Cómo checar si estoy en buró de crédito gratis?

Puedes checar si estás en buró de crédito siguiendo estos sencillos pasos:

  1. Ingresa a la web oficial de Buró de crédito
  2. Da clic en "Obtén tu reporte de crédito especial" y luego en "Obtén ya tu reporte"
  3. Selecciona la casilla de "Autorizo y acepto" (Termino y condiciones)
  4. Rellena los datos personales solicitados
  5. Responde a las preguntas sobre créditos y préstamos
  6. Ingresa el código de seguridad (Captcha)
  7. Haz clic en "Continuar" y confirma tu información
  8. Si la información es correcta, da clic en "Descargar Reporte"
  9. ¡Listo! Ya puedes checar tu buró de crédito y Score personal.

Para poder checar tu buró de crédito, es necesario que ingreses toda la información tal y como se encuentra en tu estado de cuenta de tu tarjeta ya que te solicitarán el limite de crédito (exacto) de al menos una tarjeta de crédito para confirmar tu identidad, ya que si no lo ingresas correctamente no podrás acceder a la información de tu historial crediticio.

¿Qué información necesito para checar mi buró de crédito?

La información que necesitaras para poder consultar tu buró de crédito es información personal y financiera como:

INFORMACIÓN PERSONAL PARA BURÓ DE CRÉDITO

  • Nombre y apellidos
  • Fecha de nacimiento
  • RFC
  • Correo electrónico
  • Domicilio completo
  • Estado, ciudad y colonia

INFORMACIÓN CRÉDITICA PARA BURÓ DE CRÉDITO

  • Número de tarjeta de crédito (Vigente)
  • banco o institución que la otorga
  • Limite de crédito de la tarjeta (exacto)
Buró de crédito México

Adicional a tu tarjeta de crédito, en caso de que hayas solicitado un crédito hipotecario o crédito automotriz deberás también incluir la institución otorgante y el número de crédito.

Los datos introducidos deberás ser exactamente tal y como aparecen en tu estado de cuenta de la tarjeta de crédito que hayas ingresado, ya que ellos al tener toda tu información financiera, pueden validar al instante si la información coincide o no, si no no podrás acceder a tu información.

¿Cómo checar mi buró de crédito por CONDUSEF?

Otra alternativa para checar tu buró de crédito es a través de la CONDUSEF que es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios Financieros.

Para poder solicitar tu historial en buró de crédito a través de la CONDUSEF es necesario que rellenes el formulario de autorización, aunque desde Finanzasycrédito.mx siempre recomendamos hacerlo a través de las vías oficiales (Buró de crédito) para que sea más rápido el proceso y no tengas que recurrir a terceros que en algunas ocasiones pueden ser un fraude o estafa.

Buró de crédito México

Recientemente la CONDUSEF ha detectado varias estafas a través de páginas y blogs las cuales te garantizan poder sacarte del buró de crédito en 24 horas a cambio dinero, indicándote la Ley Federal de Protección de Datos Personales pero eso es totalmente falso.

¿Cuánto tiempo puedo estar en buró de crédito?

El plazo máximo para estar en el buró de crédito es de 6 años, por montos superiores a $1.7 millones de pesos. De acuerdo con el artículo 23 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, indica que tu información e historial crediticio tanto para personas físicas como morales pueden ser conservados en el buró de crédito por un tiempo máximo de 6 años (72 meses) aunque este dependerá del monto de la deuda.

Las UDIS son Unidades de Inversión y valor nacional que van cambiando año con año a causa de la inflación del país, con el fin de que no se pierda el valor de esta con el tiempo.

A continuación te indicamos los años que puedes estar en buró de crédito dependiendo de las UDIS que tengas:

UDIS Deuda Años
25 UDIS $1,400 mas o menos 1
500 UDIS $2,260 mas o menos 2
1,000 UDIS $4,520 mas o menos 4
400,000 UDIS $1,700,000 mas o menos 6

¿Cómo evitar caer en buró de crédito?

Estar en buró de crédito con una calificación negativa puede ser muy fácil si no llevas un historial crediticio saludable, pagar tu tarjeta de crédito, servicios o préstamos es clave para evitar obtener un Score bajo y caer en buró de crédito.

Desde Finanzasycrédito.mx te compartimos los consejos clave para evitar que caigas en buró de crédito:

  1. Evitar realizar compras que no puedas pagar
  2. Si tienes contratado un servicio y lo has cancelado, es importante que te asegures de haberlo liquidado y que este en ceros, ya que si no se generarán intereses sobre el monto no liquidado. Este tipo de situaciones son las más comunes que hacen que la gente caiga en buró de crédito.
  3. Paga en tiempo y forma tus créditos personales, hipotecarios o cualquier otro crédito que tengas, ya sea el pago mínimo o el pago mensual completo para evitar tener un historial crediticio negativo
  4. Revisar tu Score (Puntuación crediticia) frecuentemente, para tener mayor claridad de tu salud financiera.
  5. No realices comprar impulsivas con tu tarjeta de crédito
  6. Ahorrar puede ser un habito financiero muy bueno para evitar caer en deudas que no puedas pagar.
  7. Se puntual con el pago de tus deudas, créditos o préstamos.
Buró de crédito México

Debes saber que desde el primer momento en el que solicitas un préstamo y/o crédito estarás entrando al buró de crédito. El estar en buró de crédito no es malo, siempre y cuando realices los pagos de tus créditos y deudas en tiempo y forma, ya que con ello obtendrás una puntuación positiva (Score) que hará que las entidades financieras te autoricen otro créditos y aumenten los limites de crédito de tus tarjetas.

¿Cómo ouedo salir del buró de crédito?

Para salir del buró de crédito deberás de liquidar todas las deudas que tengas, cómo créditos o préstamos ya que estos estarán disponible durante 6 años, pasando este tiempo, el historial crediticio se eliminará de la base de datos de la Comisión Nacional Bancaria y de valores, que es la responsable de analizar tu salud financiera y reportar a buró de crédito.

¿Cómo tener un historial crediticio saludable?

La única forma de tener un historial de crédito saludable, es realizando el pago de tus deudas, créditos y préstamos en los tiempos y cortes estipulados, ya que con ello generarás un Score positivo y las entidad financieras accederán a otorgarte otro servicios y limites de crédito superiores si así lo deseas.

De lo contrario si no pagas tus deudas a tempo, comenzarás a obtener Score negativo en tu buró de crédito. Recuerda que un score o puntuación saludable en buró de crédito es cerca de los 850 puntos y uno negativo por debajo de los 400 y 500 puntos.

Historial Buró de crédito

Otros servicios de buró de crédito

El Buró de crédito en México ofrece otros servicios adicionales al reporte de tu historial crediticio y Score como:

  1. Activar alertas Buró: Funciona como una protección adicional a cualquier fraude o robo de identidad. Tiene un costo de $1 peso al día y no hay limite de notificaciones.
  2. Bloqueo de información de tu buró de crédito: Protege tu información para que nadie pueda acceder a tu historial crediticio sin tu consentimiento
  3. Hacer una reclamación en buró de crédito: Si tu información no es correcta, puedes solicitar hasta 2 reclamaciones gratuitas al año, pasando esas 2 el costó será de $89 pesos por reclamación adicional y tu reporte de crédito deberá tener al menos 90 días de haberse generado.
  4. Asesor Buró de crédito (Ayuda): Si requieres de la asistencia de un asesor para solicitar tu reporte de buró de crédito o realizar alguna consulta, deberás rellenar la información solicitada con tus datos, número de cuenta y código de seguridad (CAPTCHA). Recuerda no utilizar acentos, puntuaciones ni caracteres especiales, ya que si no te marcará error.
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Como tip adicional, puedes consultar tu Score de buró de crédito en el estado de cuenta de tu banco sin necesidad de acceder al portal de buró de crédito.

Preguntas Frecuentes sobre Buró de crédito

¿Cuánto cuesta el reporte Mi Score del buró de crédito?

El costo es de $58.00 pesos y es necesario que solicites primero un Reporte de Crédito Especial.

¿Cuánto tarda el reporte del buró de crédito?

El reporte es inmediato, siempre y cuando ingreses toda la información tanto personal como financiera correctamente.

¿Cómo sacar el buró de crédito?

Entra al sitio oficial de buró de crédito y da clic en "Reporte de crédito especial", llena la información y listo.

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