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Neobancos 2023: ¿Qué son y como funcionan? LISTA COMPLETA
Los Neobancos son el nuevo formato bancario 100% digital que ofrecen servicios financieros como tarjetas de débito y crédito, utilizando plataformas online como App móviles para gestionar operaciones bancarias sin necesidad de acudir a una sucursal.
¿Qué son los Neobancos?
Los Neobancos son el nuevo modelo de banca en modalidad 100% digital. Los Neobanks surgieron en Reino Unido y Alemania a inicios de los 2000´s, ofreciendo una nueva alternativa financiera para la contratación de servicios financieros más baratos como tarjetas de débito y crédito.
Estos nuevos bancos digitales cuentan con servicio al cliente completamente digital (App Móvil) las 24 horas del día, ofreciendo productos sencillos, transparentes y sin costos adicionales.
Algo que no es muy habitual encontrar en los bancos tradicionales donde suelen cobrar anualidades, comisiones e intereses por el uso de las tarjetas.
¿Qué servicios ofrecen los Neobancos?
Los Neo Banks, ofrecen servicios financieros similares a los bancos tradicionales, aunque con un catálogo más sencillo y reducido, como tarjetas de débito, tarjetas de crédito o tarjetas prepago. (Aún no ofrecen la opción de contratar créditos hipotecarios).
- Tarjetas de débito
- Tarjetas de crédito
- Tarjetas Prepago
¿Qué Neobancos hay en México?
México cuenta con 22 Neobancos activos y es uno de los mercados de Latino América que mayor auge está teniendo en este nuevo modelo de negocio bancario.
Desde el lanzamiento de los Neobancos en el mundo (2008) han ido llegando cada vez más opciones de estos a México, ofreciendo alternativas más económicas, permitiendo contratar tarjetas de débito o tarjetas de crédito virtuales en menos de 5 minutos.
Los Neobancos disponibles en México son:
Iremos actualizando la lista de Neobancos en México mensualmente, por si llegan nuevos competidores al mercado.
Características de los Neobancos
Te compartimos cuáles son las principales características de los Neobancos para que te sea más fácil identificarlos:
- No cobran comisiones
- No suelen tener costos de mantenimiento o son muy bajos
- No cuentan con oficinas ni sucursales físicas, todas las operaciones, dudas y consultas se hacen a través de unas plataformas digitales (App móvil)
- Ofrecen App muy sencillas e intuitivas para que todos los usuarios las puedas utilizar.
- El portafolio de productos suele ser reducido comparado con los bancos tradicionales
- Permiten el uso de Criptomonedas
Ventajas de los Neobancos
Los Neobancos en México ofrecen varias ventajas contra los bancos tradicionales como:
- Cambios y divisas hasta 6 veces más baratas
- Retiro de dinero en cajeros de forma ilimitada
- Apertura de cuenta en minutos
- Comisiones más baratas
- Apertura de cuentas en diferentes países, lo que te permite disfrutar de tu dinero viajando al destino de apertura a un costo menor
- Aceptan el uso de Criptomonedas
- Respaldo Visa o MasterCard
- Excelente atención al cliente de forma virtual
- Operativa 100% digital
- Experiencia innovadora y mejora continua para el usuario
- Permiten las operaciones multidivisas
- Aplicaciones intuitivas, de fácil uso
- Alertas y notificaciones en tiempo real
- No tienen anualidad
Bancos como BBVA o Santander ya están participando en colaboración con las Fintech (Neobancos) ofreciendo una colaboración y garantía en el área de pagos (Soporte y garantía financiera).
Desventajas de los Neobancos
Es importante que sepas que también los Neo bancos pueden llegar a ser un riesgo, ya que no tienes una garantía de tu dinero como en los bancos tradicionales, que operan a través de una licencia de crédito bancario, porque al tener este tipo de licencia estos operan con dinero de terceros, por lo que en ese caso, tu dinero estaría respaldado por los fondos de garantía de depósitos de México.
Las desventajas de los Neobancos son:
- No tienes garantía de tu dinero
- Algunos Neobancos no te proporcionan cuentas bancarias, solo la tarjeta
- No están reguladas (No hay normativa clara que les permita operar como un banco tradicional)
- Portafolio reducido
- No tienen licencia bancaria
- No tienen sucursales físicas (Modalidad 100% digital)
- Experiencia innovadora y mejora continua para el usuario
¿Qué requisitos piden los Neobancos?
Solicitar uno de los servicios financieros de los Neobancos en México, es muy rápido y sencillo. En menos de 5 minutos puedes tener aprobada tu primera tarjeta.
Requisitos de los Neobancos
- Ser mayor de edad
- Adjuntar INE o pasaporte
- Rellenar el formulario de registro
- Transferencia no mayor a $100
- Enviar una foto de frente
¿Qué diferencias hay entre los Neobancos y bancos tradicionales?
Los Neobancos a diferencia de la banca tradicional, no disponen de licencia bancaria de crédito, por lo que funcionan como licencia de dinero electrónico.
Los neobancos ofrecen más alternativas digitales, ofreciendo una experiencia más sencilla como códigos QR y Wallet.
El público objetivo de los Neobancos es distinto al de la banca tradicional, ya que al tratarse de una plataforma 100% digital, tiene un público mucho más joven, que esta acostumbrado al uso de herramientas virtuales y al uso de Apps Móviles y Smartphones.
La mayoría de los Neobancos en México no cobran comisión por apertura, anualidad, retiro de dinero, trasferencia electrónica o depósitos bancarios.
Neobancos en México 2023
Te compartimos una tabla comparativa con todos los Neobancos de México, para que puedas encontrar la mejor opción para ti, basándote en los costos de emisión, envío de tarjetas, comisiones en cajeros y más.
| Neobanco | Comisión por Apertura | Envío de tarjeta | Comisión cajero | Comisión por Transferencia | Contratar | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Klar | $0 | $0 | $0 | $0 | ||
| Albo | $0 | $0 | $0 | $0 | ||
| Bnext | $0 | $0 | $0 | $0 | ||
| Flink | $0 | $0 | $0 | $0 | ||
| Nubank | $0 | $0 | $0 | $0 | ||
| Broxel | $0 | $150 | $0 | $0 | ||
| Nelo | $0 | $0 | $0 | $0 | ||
| Mibo | $0 | $90 | $0 | $0 | ||
| Cuenca | $0 | $0 | $0 | $0 | ||
| Evva | $0 | $0 | $0 | $0 | ||
| Oyster | $0 | $0 | $0 | $0 | ||
| RappiPay | $0 | $0 | $0 | $0 | ||
Puedes realizar depósitos y pagar tu tarjeta en algunas tiendas como Farmacias Benavides, Circulo K, Extra, Soriana, para ello considera que deberás pagar una comisión entre $8 y $12 pesos, el cual dependerá de la tienda y el Neobanco con el que hayas contratado el servicio.
Preguntas Frecuentes Neobancos
¿Son seguros los Neobancos?
Es importante que sepas que también los Neobancos pueden llegar a ser un riesgo, ya que no tienes una garantía de tu dinero como en los bancos tradicionales, que operan a través de una licencia de crédito bancario, porque al tener este tipo de licencia, estos te ofrecen un tipo de garantía con dinero de terceros, por lo que tu dinero está respaldado por los fondos de garantía de depósitos de México.
¿Los Neobancos cobran comisión?
La mayoría de los Neobancos no cobran ningún tipo de comisión por uso, transferencias o retiros de efectivo.
¿Los Neobancos tienes sucursales físicas?
No, los Neobancos trabajan de manera 100% virtual, por lo que si deseas contactar con ellos deberás hacerlo desde su portal web o la App Móvil.