TransferWise: PROS y CONTRAS de enviar DINERO por Wise [2023]
Conoce Wise en español, ¡la App para transferir dinero! Te decimos los requisitos, pasos del registro TransferWise en México, comisiones, opiniones de la transferencia bancaria Wise. ¡Compara con otras Apps para transferir dinero! ¿Te conviene usar Wise? ¡Averígualo!
¿Qué es TransferWise?
TransferWise (ahora conocido como Wise) es una plataforma de pagos internacionales y transferencias de dinero por Internet, fundada en 2010, con sede en Londres.
Wise no es un banco sino un proveedor de pagos independiente, regulado por la Financial Conduct Authority (FCA), principal autoridad financiera en el Reino Unido.
Las operaciones de TransferWise se pueden realizar en hasta 80 países de todo el mundo, incluido México.
Entre los servicios que ofrece Transfer Wise encontramos:
- Envío de dinero al extranjero para estudiantes, empresas y particulares.
- Transferencias bancarias por Internet.
- Recibir pagos en un número de cuenta en el Reino Unido.
- Recibir pagos en IBAN europeo.
- Recibir pagos en un número de ruta de Estados Unidos.
- Convertir dinero a otra moneda diferente a la nacional (hasta 54 divisas disponibles).
- Guardar dinero con una divisa diferente en la cuenta multidivisa de Wise.
- Usar la tarjeta de débito Wise (No disponible en México).
En cuanto a México, TransferWise sólo tiene habilitado el servicio de recepción de dinero en moneda nacional. Para los envíos de dinero de México al exterior, Wise ofrece un registro en la lista de espera de Wise sin definir aún cuándo se podrá enviar dinero fuera de México.
¿Cómo funciona TransferWise?
TransferWise funciona a través de la creación de una cuenta TransferWise en línea o desde la aplicación móvil Wise.
La cuenta de Wise es de dinero electrónico y TransferWise se encarga de salvaguardar tu dinero bajo esquemas de protección como el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) del Reino Unido.
Wise deposita tu dinero en cuentas bancarias separadas de las suyas y lo invierte en activos respaldados por el gobierno, sin que se te de algún interés por ello y sin que Wise deje de ser el responsable de la gestión de tu dinero en dichas cuentas bancarias.
2 ejemplos de los bancos en los que Wise guarda dinero es el Barclays Bank PLC (Europa) y el Wells Fargo (Estados Unidos).
La forma más sencilla de registrarse en TransferWise es:
- DESCARGA la App de Wise.
- Entra y presiona en "Regístrate".
- Ingresa tu CORREO electrónico, cuenta de Google o de Facebook.
- Elige el TIPO de CUENTA Wise:
- Cuenta TransferWise PERSONAL (pago, envío y recepción de dinero).
- Cuenta TransferWise de EMPRESA (ideal para negocios y profesionales autónomos con clientes internacionales).
- Luego tu país de RESIDENCIA actual.
- Introduce tu número de TELÉFONO para enviar el CÓDIGO de VERIFICACIÓN.
- Crea tu contraseña de Wise y COMPLETA tu PERFIL ¡Listo!
Requisitos para enviar dinero a México por Wise
- Nombre completo del destinatario en México.
- Datos de domicilio del destinatario en México.
- CLABE interbancaria del destinatario.
- Vivir en un país que permita hacer envíos Wise a México.
- Monto y moneda a enviar por Wise.
- Crear una cuenta de Wise (Tu nombre debe coincidir con el de tu identificación).
- Correo electrónico y número celular de contacto para registro en Wise.
- Pasaporte en original y vigente para enviar una foto de la página que incluye tus datos.
- Comprobante de domicilio vigente (Teléfono fijo, luz o gas).
- Documento que de fé del origen lícito del dinero (si se requiere para verificación).
Para recibir dinero vía TransferWise sólo es necesario tener activa una cuenta de cualquier banco en México o una cuenta de TransferWise.
| Beneficiario | Límite |
|---|---|
| Persona particular | 20 000 USD al mes |
| Empresa | 95 000 USD por transferencia |
Los límites también dependen del tipo de moneda desde la cuál se realiza la transacción.
El límite de envío por TransferWise depende de:
- Tipo de moneda que se envía.
- País que recibe el dinero.
- Método de pago seleccionado.
Se puede enviar más dinero del indicado en Wise, siempre y cuando sea en varias transferencias Wise que no excedan el límite señalado cada una o a modo mensual.
Comisiones TransferWise
Las comisiones de TransferWise varían de un país a otro, de una moneda a otra y según el método de pago. Por ello, te compartimos 3 tablas informativas.
- La primera de ellas muestra las tarifas generales de TransferWise.
- La segunda tabla: ejemplifica cuánto te cobra TransferWise por envíos de dinero a México en euros, dólares americanos y dólar canadiense.
- Finalmente, la tercera tabla: detalla la comisión de TransferWise por tipo de pago elegido (con tres ejemplos de envíos).
| Operación Wise | Comisión Wise |
|---|---|
| Apertura de cuenta Wise | $0.00 |
| Envío de dinero | A partir de 0.35% |
| Mantener dinero en cuenta Wise | $0.00 |
| Envío a otra cuenta Wise (misma moneda) | $0.00 |
| Mantener más de 15,000 EUR en cuenta Wise | 0.4% |
| Recibir pagos wire en USD | 7.5 USD por pago |
| Recibir pago no wire | $0.00 |
Tarifas de referencia. La comisión final de tu operación, aparece al momento de realizar el trámite en Wise.
| Cantidad y moneda | Fija por envío | Variable por conversión | Total |
|---|---|---|---|
| 100 USD | 0.61 USD | 0.73 USD (0.74%) | 1.34 USD |
| 100 EUR | 0.56 EUR | 0.72 EUR (0.73%) | 1.28 EUR |
| 100 CAD | 2.1 CAD | 0.83 CAD (0.86%) | 2.93 CAD |
El destinatario recibe el dinero convertido a pesos mexicanos. Al monto enviado se le resta la comisión.
Puedes consultar cuánto te cobra de comisión Wise por otro monto y moneda en particular desde wise.com La calculadora de Wise es gratuita y también te muestra la fecha tentativa de entrega del dinero. Para usar la calculadora no necesitas tener una cuenta de Wise.
| Cantidad y moneda | Con tarjeta | Con transferencia | Otro método |
|---|---|---|---|
| 100 USD | 1.21 USD (débito) 3.89 USD (crédito) | 4.14 USD (Wire) | 0.16 USD (débito bancario) |
| 100 EUR | 1.87 EUR | 1.46 EUR (desde cuenta bancaria) | 1.58 EUR (en línea) |
| 100 CAD | 1.64 CAD (débito) 2.33 CAD (crédito) | 0.95 CAD (Wire) | 0.25 USD (débito directo) 0.95 (Bill Payment) |
Tarifas sólo de referencia. El destinatario recibe la cantidad que resulta tras restar la comisión.
Toma en cuenta que entre más ágil sea la entrega de dinero, más alta será la tarifa por uso del servicio Wise.
Si listamos los pagos de Wise, desde el método más económico al más costoso, este es su orden:
- Transferencia bancaria (el más barato)
- Tarjeta de débito
- Tarjeta de crédito
- Apple Pay (el más caro)
¿Cómo enviar dinero por Wise?
El proceso que debes seguir para enviar dinero vía Wise es el siguiente:
- Inicia sesión en Wise desde TransferWise login en la web o la App Wise.
- Presiona el botón "Envíar dinero".
- Elige la opción "Una cuenta fuera de Wise".
- Coloca el MONTO a ENVÍAR y especifica la moneda en qué lo haces.
- Selecciona "MXN Peso mexicano" como MONEDA DESTINO.
- Pulsa el icono de candado para GARANTIZAR el PAGO (se te hace un cargo adicional en garantía).
- Presiona "Continuar" y elige el TIPO de DESTINATARIO:
- Cuenta bancaria propia
- Cuenta bancaria de alguien más
- Cuenta bancaria de una empresa
- REGISTRA los DATOS del destinatario:
- Nombre completo
- CLABE interbancaria (18 dígitos)
- Número de cuenta bancaria
- CONFIRMA la operación en Wise (puedes PROGRAMAR la ENTREGA del dinero).
- Elige el MÉTODO de PAGO e introduce los detalles.
- Confirma con "He hecho la transferencia bancaria" o "pagar la operación".
- Aplica la verificación de tu identidad como se te indique.
- ¡Listo! Has realizado el ENVÍO de DINERO por Wise exitosamente. Puedes dar seguimiento desde tu Wise App.
Los pagos en Wise con tarjeta de crédito o débito, suelen procesarse con más rapidez que las transferencias bancarias, incluso pueden completarse de inmediato.
| Proceso de Wise | Tiempo |
|---|---|
| Cambio de moneda | Hasta 48 horas hábiles |
| Entrega del dinero | Hasta 24 horas hábiles |
Considerando lo anterior, el dinero enviado por Wise a México, puede verse reflejado en la cuenta del destinatario, hasta 5 o 7 días naturales cómo máximo.
El tiempo que tarda en completarse un envío de Wise depende también de: la hora en qué realizas la solicitud, el banco destino, tipo de cambio, país y más.
Recuerda que no se puede enviar dinero de México a otro país por Wise, debido a que TransferWise aún no cuenta con la autorización para operar de tal manera en nuestro país.
Opiniones TransferWise
A continuación te mostramos lo qué los usuarios de TransferWise opinan acerca del servicio Wise, particularmente, de la App Wise:
¡Funciona genial! Llevo 6 meses usándola y ha sido todo un descubrimiento: cómodo, práctico y eficaz.
Llevo ya unos meses ocupando esta App y al principio todo muy bien. Pero ahora presenta mucho error al realizar envíos. Tengo que intentarlo varias veces y hasta que quiere la App se realizan los envíos con éxito. Ojo: son los mismos destinatarios de siempre, osea que no es ningún error de falta de información de los mismos.
Muy buena App para enviar dinero o usarla como cuenta bancaria. Algunas veces he tenido problemas para pagar con la tarjeta fuera de España o algún pago online. Deberían mejorar eso. Es fácil de usar y muy rápido en el envío de dinero. Las comisiones en moneda extranjera son mínimas por lo que merece la pena hacerla. Muy útil. Recomendable para aquellos que usan tanto euro como alguna moneda extranjera.
Excelente App, muy eficiente y rápida. El servicio siempre es excelente. En cada envío llega el depósito en el tiempo estimado siempre, nunca se tarda.
Excelente aplicación, la he usado para cuatro transferencias internacionales y la efectividad ha sido del 100%. Comparándola con otras aplicaciones, el costo total por transferencia ha sido inferior. También me parece muy sencilla de manejar, con un aspecto bastante limpio y minimalista, sin dejar de lado una buena información durante y después de la operación.
No sé por qué razón a veces funciona de maravilla, pero también, la mayoría de veces es un dolor de cabeza, más cuando urge enviar, se tarda. No comprendo, si las operaciones son las mismas cada vez.
Muy lento... Cuando envío dinero a otro país, llega pronto, pero cuando la transferencia es para un banco local, tarda de 4 a 6 días. ¿Qué está pasando? Hago envío con ustedes constantemente. Espero que solucionen este problema.
Excelente plataforma para transferencias internacionales. La he estado usando desde hace más de 7 años. Sin ningún inconveniente.
App TransferWise
Wise App está disponible para equipos con sistema operativo iOS y Android.
Desde la aplicación TransferWise se puede:
- Realizar envíos de dinero por Wise con verificación de 2 pasos.
- Recibir pagos en la cuenta Wise.
- Obtener una tarjeta de débito Wise para consumo internacional (No aplica en México).
- Guardar dinero en la cuenta Wise con opción de elegir diferentes tipos de monedas.
- Pagar las facturas de tu empresa.
- Consultar datos de balance y tipo de cambio en tiempo real.
- Conectar tu cuenta Wise con PayPal y otras plataformas en línea.
- Apartar dinero en botes Wise.
Los usuarios de la App Wise la han calificado con 4.3 y 4.6 estrellas en Google Play y App Store, respectivamente.
Lo bueno y lo malo de TransferWise
A manera de resumen, te mostramos en la siguiente tabla cuáles son las principales ventajas y desventajas de TransferWise.
| Lo bueno de Wise | Lo malo de Wise |
|---|---|
| Autenticación de 2 pasos y filtros de verificación para garantizar la seguridad de tus operaciones. | El proceso de verificación puede ser exhaustivo y retrasar por días tus transacciones. |
| Soporte técnico en español y más idiomas en línea. | Wise no tiene una oficina física en México para dar atención y soporte. |
| Puedes recibir dinero de Wise en cualquier cuenta bancaria de México. | No puedes enviar dinero desde moneda mexicana a ningún país y no se sabe cuándo se podrá. |
| Puedes conocer un estimado de la comisión aún sin tener cuenta Wise y consultar la tarifa fija por envío. | Aplican otras tarifas variables de manera personalizada, según las características de cada transacción. |
| Cuenta con plataforma en línea y App de Wise para celular. | No está disponible el servicio de tarjeta de débito Wise en México. |
| Puedes recibir notificaciones en tu celular cada vez que se realiza una operación en tu cuenta de Wise. | Quién recibe dinero debe tener forzosamente cuenta bancaria o una cuenta de Wise, no se puede retirar por referencia en OXXO y otros establecimientos. |
| Cuenta con programa de recompensas por recomendación (descuentos para los referidos y para ti). | Tu dinero se guarda en un banco extranjero, bajo los términos aplicables en dicho país. |
Comparativa Wise vs Apps para transferir dinero
Conoce en qué posición figura TransferWise frente a la competencia. Observa 3 diferencias entre los envíos de dinero por Wise, Wester Union, MoneyGram y Remitly:
| Wise | Wester Union | MoneyGram | Remitly |
|---|---|---|---|
| No permite enviar dinero desde MXN al extranjero. | Permite enviar y recibir dinero en, desde y hacia México. | Permite enviar y recibir dinero en, desde y hacia México. | Permite enviar dinero de Estados Unidos a México. |
| Tiene comisiones fijas por envío y variables por conversión de moneda. Puedes calcular en línea costo de tu envío aún sin ser cliente. | Las comisiones de Western Union fueron calificadas como unas de las más altas por el programa "Quién es quién" de la Profeco en su informe 2023. | No hay comisiones fijas ni publicadas para consulta. Hasta que usas el servicio sabes cuánto se te cobrará. | Transparencia en comisiones, se pueden consultar en la web oficial. Envíos menores a $500 USD pagan comisión de $3.99 USD y mayores $0.00 USD. |
| Permite transferir dinero a cuentas bancarias propias o de terceros y cuentas de Wise. | Tiene opción de envío y retiro de dinero en establecimientos y bancos. | Tiene opción de retiro de dinero en tiendas de conveniencia, supermercados y bancos. | Tiene opción de retiro de dinero en comercios como OXXO y más. |
¿TransferWise es seguro?
Los usuarios de TransferWise califican principalmente a Wise como un servicio seguro para enviar dinero.
Por otro lado, TransferWise implementa un amplío menú de filtros para verificar las operaciones realizadas en la plataforma de Wise.
La verificación de Wise es de 2 pasos y se habilita cada vez que inicias sesión en TransferWise o realizas una operación Wise. Funciona a través de un SMS que llega a tu número celular y pide que confirmes tu identidad con:
- Tu huella digital.
- Reconocimiento facial.
- Un mensaje de texto.
- Selfie mostrando identificación oficial.
- Copia o foto de comprobante de domicilio aplicable y vigente.
En algunos casos, la verificación de Wise puede demorar de 2 a 3 días laborables en lo que se concluye con la revisión de tus datos y documentos.
Mientras la verificación de TransferWise está en proceso, tu solicitud se pone en pausa y se reactiva sólo y hasta que TransferWise da su visto bueno. Entonces se te informa vía correo electrónico que ya puedes continuar con el envío en Wise.
Entre los motivos que pueden causar que una transacción sea sometida a una verificación de Wise más minuciosa, encontramos los siguientes:
- Envío de cantidades muy altas o muy pequeñas de dinero por Wise.
- La moneda de envío lo amerita porque así lo marca la legislación del país local.
- La cantidad de transferencias que has hecho es alta.
- Por solicitud del país receptor del dinero.
- Otras que considere TransferWise.
¿Cómo retirar dinero de TransferWise?
Si eres beneficiario de un envío realizado desde TransferWise, sólo sigue los pasos para retirar dinero de Wise:
- ENTRA a la App de tu banco.
- VERIFICA que ya está el depósito.
- RETIRA tu dinero como normalmente lo haces en el cajero o sucursal bancaria.
- ¡Listo! Has retirado tu DINERO de Wise.
Dado que la tarjeta de débito Wise no está disponible en México, no es posible hacer retiros en efectivo directamente desde tu cuenta Wise si te encuentras en México; aún y cuando la tarjeta haya sido emitida en un país que sí permitía su activación.
Preguntas frecuentes de TransferWise
¿Cómo enviar dinero a una persona sin cuenta bancaria?
Desde Wise no se puede enviar dinero sin cuenta bancaria o de Wise. En entidades como Banco Azteca y BBVA ofrecen opciones a los clientes para envío de dinero desde un número celular a otro por Bizum BBVA (si no tienes a la mano el dato de la cuenta bancaria del beneficiario) o mediante los envíos de Dinero Express en México (Banco Azteca).
¿Cómo transferir dinero de tarjeta a tarjeta?
Puedes hacerlo directamente desde tu App bancaria, colocando el número de tarjeta beneficiaria en la sección "Transferir".
¿Cuál es la diferencia entre depósito y transferencia?
Con la transferencia se traspasa dinero de una cuenta bancaria a otra de manera electrónica a nivel nacional o internacional. Mientras que el depósito es un servicio que opera sólo a nivel nacional.
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