Retira tu AFORE por desempleo: Pasos y requisitos

Elizabeth Montiel

By Elizabeth Montiel

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afore por desempleo

Si eres un trabajador afiliado al IMSS o ISSSTE y te has quedado sin empleo, puedes retirar dinero del que tienes ahorrado en tu cuenta Afore aunque falte mucho tiempo para tu jubilación. El retiro parcial por desempleo es uno de los 3 tipos de retiro que se puede solicitar con tu Afore; un préstamo sin cobro de intereses y exento de impuestos por motivo de ISR.

Si ya has cotizado ante el IMSS o el ISSSTE durante un periodo mínimo de 2 años. Conoce paso a paso el proceso para retirar dinero de tu Afore por desempleo, ya sea de forma presencial o en línea.

Te contamos las ventajas y desventajas de echar mano a esta alternativa para subsanar una difícil situación financiera. Descubre qué cantidad es posible retirar del Afore y en cuánto tiempo la tienes disponible.

Lo bueno y lo malo de retirar dinero del Afore por desempleo

Estas son las principales ventajas y desventajas de solicitar tu dinero de la Afore por motivo de desempleo:

Ventajas Desventajas
No hay límite en el número de veces en que se puede solicitar. Entre más lo solicites, más tardarás en retirarte de la vida laboral.
Funciona como un préstamo que te realizas a ti mismo sin cobro de intereses. Si no repones las semanas de cotización restadas, se disminuye el dinero que tendrás para tu vejez.
Si estás afiliado al IMSS, puedes recuperar tus semanas restadas, al tramitar el reembolso de fondos. Si eres afiliado del ISSSTE, el dinero no se puede reembolsar y las semanas de cotización restadas solo se recuperan con más años de servicio.
El retiro parcial de Afore por desempleo está exento de pago de ISR, dispones de él sin ningún descuento por motivo de impuestos. La cantidad que se te otorga ya no se mide en salario mínimo como antes, sino en UMAs. Recibes menos dinero del que se otorgaba en otros años.
Ninguna Afore te puede negar el trámite si cumples con los requisitos. Es un derecho respaldado por la Ley del Seguro Social. Al aplicarlo disminuyen los rendimientos de tus ahorros, porque hay menos dinero que la Afore puede invertir para generar intereses.
Si estás afiliado al IMSS puedes hacer el trámite por Internet o presencial. Si estás afiliado al ISSSTE sólo se puede hacer el trámite de forma presencial.
Puedes solicitarlo aún cuando ya ha pasado mucho tiempo desde que dejaste de laborar. Si tienes menos de 3 años afiliado como trabajador, no lo puedes solicitar.
Puedes hacer un cálculo estimado de lo que podrías recibir como préstamo. No puedes saber el monto exacto a recibir sino hasta que inicias el trámite.
El tiempo máximo de respuesta es de 15 días hábiles. El trámite puede ser una experiencia estresante para personas mayores por el uso de herramientas virtuales como AforeWeb, e-sar y la App AforeMóvil.

¿Qué pasa si retiro dinero de mi Afore por desempleo?

Al retirar dinero de tu Afore por desempleo se disminuyen tus semanas de cotización. Éstas se pueden recuperar en cuanto haces la devolución del saldo prestado, siempre que tu afiliación sea con el IMSS.

Sin embargo, el trámite de reposición de fondos, no aplica cuando tienes tu registro con el ISSSTE; lo que impacta directamente en el tiempo que debes trabajar antes de jubilarte y el monto de tu futura pensión.

Requisitos para retirar dinero de mi Afore

Los requisitos para cobrar el Afore por desempleo son:

  • Llevar al menos 46 días naturales sin empleo (Contados a partir del día siguiente al que tu patrón te dio baja en el seguro social).
  • Tener mínimo 3 años con tu cuenta Afore dada de alta (Solo afiliados IMSS).
  • Cumplir 2 años cotizados en el IMSS (Confírmalo en tu "Constancia de Semanas Cotizadas IMSS").
  • No haber hecho este retiro en los 5 años previos a la solicitud.
  • Saber en qué Afore estás (Si lo desconoces marca a SARTEL al 55 1328 5000).
  • Contactar a tu Afore para actualizar tu "Expediente de Identificación de Trabajador".

Además de lo anterior, es importante contar con la documentación que se te pide para tramitar el préstamo de desempleo Afore. Este es el detalle:

 ¿Qué documentos necesito para retirar dinero de mi Afore por desempleo?

  1. Una identificación oficial vigente:
    • INE
    • Pasaporte
    • Cartilla Militar
    • FM2 o FM3
    • Cédula profesional
  2. Estado de cuenta bancario a tu nombre.
  3. Pre-solicitud de Retiro Parcial por Desempleo (Se obtiene en e-sar.com.mx).
  4. Solo afiliados IMSS:
    • Hoja de asignación del NSS o Carnet.
    • Clave Única de Servicios para trámite presencial (Solicítala en la AforeWeb).
  5. Solo afiliados ISSSTE:
    • Certificado de Desempleo del ISSSTE.
    • Estado de cuenta Afore.
    • Solicitud de Disposición de Recursos por Retiro parcial por desempleo (Te la entrega tu Afore).

Seguro de desempleo Afore Aunque popularmente se le conoce como el seguro de Afore por desempleo, el retiro parcial de fondos es un beneficio que te da tu Afore en forma de préstamo y está respaldado por el art.191 de la Ley de Seguro Social. Se debe reponer el monto, ya sea con tiempo de trabajo o depósito de dinero a tu cuenta individual Afore.

Pasos para el retiro de Afore por desempleo

Los pasos del proceso para hacer el retiro de Afore por desempleo, varían según seas trabajador IMSS o ISSSTE y el medio por el cuál decidas iniciar tu trámite de retiro de fondos de Afore.

Éstas son las opciones entre las que puedes elegir actualmente para pedir tu retiro parcial por desempleo:

  • Retiro de Afore IMSS por desempleo: En línea a través de AforeWeb y AforeMóvil o presencial en una sucursal de tu Afore cercana.
  • Retiro de Afore por desempleo ISSSTE: Solo presencial, primero en la Delegación Estatal o Regional del ISSSTE que te corresponda y luego en una sucursal de tu Afore.

Retiro de Afore por desempleo en línea

Aplica para obtener tu retiro de Afore por desempleo en Internet si eres afiliado del IMSS, sigue estos pasos:

  1. Regístrate en aforeweb.com.mx si aún no lo has hecho.
  2. Inicia tu sesión de AforeWeb.
  3. En el menú busca "Mis retiros".
  4. Elige con qué prefieres confirmar la operación (NIP o Token).
  5. Recibe por SMS o WhatsApp un código de autenticación.
  6. Introdúcelo donde se te indica.
  7. Marca la modalidad de retiro Afore por desempleo que te corresponda.
  8. Selecciona cómo deseas cobrar el dinero: Por orden de pago o transferencia a cuenta CLABE.
  9. Adjunta tu INE y estado de cuenta bancario (si elegiste transferencia bancaria).
  10. Confirma la solicitud de retiro por desempleo Afore y ¡listo!

Tendrás respuesta a tu petición en el transcurso de los siguientes 2 días hábiles.

Retiro de Afore por desempleo en el celular

Si te animas a solicitar un retiro de tu cuenta Afore por desempleo desde tu celular, basta con descargar la aplicación móvil de la Afore que administra tus recursos o utilizar la App AforeMóvil, una herramienta que funciona sin importar en qué Afore te encuentres.

Pasos para retirar dinero de tu Afore por desempleo desde el celular:

  1. Instala AforeMóvil y regístrate.
  2. Ingresa a la App y ve a la sección "Servicios".
  3. Después "Retiro por desempleo IMSS".
  4. Valida que cuentas con los requisitos.
  5. Confirma tu identidad, al tomarte una foto de rostro.
  6. Marca uno de los 2 tipos de retiro por desempleo disponibles.
  7. Elige cómo recibir tu dinero:
  8. Llena el formulario y adjunta los documentos (INE y estado de cuenta bancario).
  9. Confirma tu operación con la contraseña generada para AforeMóvil.
  10. ¡Listo! En un plazo no mayor a 5 días hábiles tendrás la respuesta.

Retiro de Afore por desempleo presencial

Si te inspira más confianza retirar tu dinero de forma presencial, agenda una cita para el retiro de Afore por desempleo IMSS desde AforeWeb siguiendo estos pasos:

  1. Regístrate en aforeweb.com.mx con:
    • CURP.
    • E-mail.
    • Número de celular.
  2. Inicia tu sesión en AforeWeb.
  3. Ve a "Trámites" > "Generación de cita".
  4. Pincha en "Retiro por desempleo".
  5. Elige la sucursal Afore, fecha y hora de tu preferencia.
  6. Recibe una Clave Única de Servicio IMSS en tu cuenta de e-mail.
  7. Finalmente, acude a tu cita para completar el proceso, recuerda llevar tu documentación completa.

En caso de que tu afiliación sea con el ISSSTE, llama al 55 5448 8903 para que te indiquen en dónde está la Delegación Estatal o Regional del ISSSTE más cercana para ti y después realiza lo siguiente:

  1. Acude a la delegación que te corresponda y solicita el "Certificado de Desempleo".
  2. Genera en el sitio e-sar.com.mx la "Pre-solicitud de Retiro Parcial por Desempleo".
  3. Ve a la sucursal de tu Afore y pide la "Solicitud de Disposición de Recursos por Retiro parcial por desempleo".
  4. Según el régimen de pensión ISSSTE que tengas, se te entregarán tus fondos por desempleo ¡Listo!

¿Cuánto puedo retirar de mi Afore por desempleo?

La cantidad a retirar de tu Afore por motivo de desempleo depende de cuál de las dos opciones de retiro de Afore por desempleo te sea autorizada al momento de aplicar tu solicitud.

En ocasiones, según tu historial en el IMSS, es posible elegir entre la modalidad A o B para el retiro por desempleo Afore, según sea la que más te convenga. Observa el detalle de cada una:

  1. Modalidad A: Se entrega el equivalente a 30 días del último salario base cotizado, sin rebasar el valor de las 10 UMAs (El valor diario de la UMA es de $96.22 en de dos mil veintidós, por lo que serían hasta $28,866).
  2. Modalidad B: La cantidad que resulte menor entre el cálculo de dos opciones.
    • Opción 1: Se recibe 90 días del salario base de las últimas 250 semanas cotizadas (5 años aproximadamente).
    • Opción 2: Se obtiene un 11.5% de los recursos acumulados en la subcuenta de Afore llamada "Cesantía y vejez".

La modalidad B de retiro por desempleo Afore aplica para trabajadores IMSS con más de 5 años transcurridos desde la apertura de su cuenta individual Afore.

Si cuentas con Afore por el ISSSTE los parámetros de retiro de recursos del Afore por desempleo cambian según tu régimen de cotización:

  1. Régimen Cuenta Individual: Otorga la cantidad que sea más pequeña entre:
    • 75 días de tu sueldo básico de los 5 años más recientes.
    • 10% del ahorro en tu Subcuenta de "Retiro", "Cesantía en edad Avanzada y Vejez".
  2. Régimen Décimo Transitorio: Te permite retirar hasta el 10% del ahorro salvaguardado en la Subcuenta de "Retiro".

¿Cómo calcular el retiro de Afore por desempleo?

Aunque no existe un simulador de retiro de Afore por desempleo genérico y oficial, para saber el monto exacto que te puede proporcionar tu Afore; sí puedes realizar un cálculo de retiro por desempleo Afore estimado, antes de iniciar el trámite, para ello necesitas:

  • Una "Constancia de Semanas Cotizadas en el IMSS" (Reciente).
  • Alguno de tus últimos "recibos de nómina".
  • El último "estado de cuenta de tu Afore".

Para explicarte cómo calcular el retiro por desempleo Afore del IMSS, te hemos preparado dos ejemplos prácticos (que también te pueden ayudar a comprender cómo se calcula el dinero a retirar por desempleo en el ISSSTE):

 Retiro de Afore por desempleo en la modalidad A

  1. Juan consulta uno de los recibos de nómina más recientes que le fue entregado por su último patrón.
  2. Observa el monto que viene en la sección "sueldo base" del recibo, el cual indica la cantidad de $268. Juan verifica que su salario base diario no sea mayor al valor de 10 UMAs ($962).
  3. Multiplica 268 por 30 (el número de días que se considera para esta opción).
  4. El resultado es un saldo de $8,040 que Juan tentativamente podría obtener si inicia el trámite, ya que no rebasa la cantidad límite de $28,866 (30 días de 10 UMAs en de dos mil veintidós).

Recuerda que el sueldo base considerado para el cálculo de retiro por desempleo, es el último salario que percibiste en un trabajo con prestación de seguro social.

 Retiro de Afore por desempleo modalidad B

  1. Ana descarga su último estado de cuenta Afore y solicita una constancia de semanas cotizadas en el IMSS.
  2. En el documento del Afore mencionado, revisa la tabla "Detalle de saldo final" y busca la sección "Ahorro para el retiro".
  3. Presta atención a la subcuenta "Cesantía en edad avanzada y vejez", donde en su caso indica un saldo de $50,000.
  4. Multiplica 50,000 por 11.5 y lo divide entre 100, con lo que obtiene $5,750.
  5. Luego toma la constancia que solicitó al IMSS y busca el salario base que le fue pagado por su último patrón, una cantidad de $350.
  6. Multiplica 350 por 90 y el resultado es $31,500.
  7. Como Ana puede retirar de su Afore por desempleo, la cantidad que resulte menor entre estas dos operaciones; estima que su Afore le apoyará con al menos $5,750, mientras consigue un nuevo empleo.

Recuerda que siempre puedes consultar otros servicios financieros desde nuestra web, cómo tarjetas de crédito, préstamos, otros AFORES y más.

Preguntas frecuentes del retiro de Afore por desempleo

¿Cada cuándo puedo hacer el retiro por desempleo de mi Afore?

Cada 5 años a partir de los primeros 2 años transcurridos como trabajador afiliado al IMSS o ISSSTE y a una Afore. Recibe ayuda de desempleo por segunda vez o tantas como necesites, solo ten en cuenta los riesgos que este trámite conlleva para tu vida futura.

¿Cuánto tiempo tardan en depositar la ayuda por desempleo?

El tiempo de respuesta, depende del medio que elijas para presentar tu solicitud de retiro por desempleo Afore.

  • App AforeMóvil: Hasta 5 días hábiles.
  • Portal AforeWeb: Hasta 2 días hábiles.
  • Presencial: Hasta 15 días hábiles.

¿Cómo puedo retirar mi Afore si ya no trabajo?

Aún cuando dejas de cotizar semanas al IMSS durante un largo tiempo, puedes hacer el retiro de Afore por desempleo porque ya han pasado los 46 días mínimos de estar desempleado.

Si cumples con los otros requisitos para el trámite, acércate a la Afore que administra tus recursos o usa la información aquí compartida y evalúa si te resulta conveniente esta operación.

¿Cómo regreso el préstamo por desempleo de mi Afore?

Si eres titular de la cuenta Afore involucrada, presenta tu identificación oficial en original y copia en cualquier Centro de Atención al Público de lunes a viernes de 08:00 de la mañana a 06:00 de la tarde.

Se te entrega un documento que específica el monto a reintegrar y la referencia bancaria para hacer el pago. Cuando lo hayas completado, regresa con el comprobante para registrar la devolución en el sistema y obtener tu constancia del reintegro de recursos.

¿Cuántas veces puedo hacer el retiro de Afore por desempleo?

Aunque no hay un límite de ocasiones en que puedes solicitar el retiro de fondos de tu cuenta Afore por desempleo, ten en cuenta que se necesita tener al menos 150 semanas de cotizaciones (cerca de 3 años) y, el tiempo transcurrido desde tu último retiro de Afore, no puede ser menor a 5 años.

Si me cambio de Afore ¿puedo hacer retiro por desempleo?

Por supuesto, el retiro parcial por desempleo es un derecho de los trabajadores que está respaldado por la ley. Puedes aplicarlo siempre que cumplas con los requisitos mínimos; entre los que no se incluye estar en una Afore única, ni se excluye a quienes se han cambiado de la que tenían recientemente.

¿Cómo saber el último retiro por desempleo?

Ingresa al portal oficial del IMSS y dirígete a la sección de "Servicios Digitales". Para ingresar a tu cuenta necesitas tu número de seguridad social, CURP y un correo electrónico.

¿Cómo sacar la Constancia de Semanas Cotizadas en el IMSS?

Hazlo en línea, en cualquier hora y día del año, tan sólo:

  1. Ingresa a la web imss.gob.mx (asegúrate de que cuente con el certificado de seguridad "https").
  2. En el menú ve a "Derechohabientes" > "Semanas cotizadas del asegurado" > "Reporte de semanas cotizadas" > "Constancia de semanas cotizadas".
  3. Coloca tu NSS, CURP y correo electrónico para iniciar sesión.
  4. Obtendrás un documento PDF con el detalle de tus semanas cotizadas a la fecha de consulta y los salarios base registrados en el IMSS, desde el primero hasta el último.

El trámite de "Constancia de Semanas Cotizadas en el IMSS" no tiene ningún costo.

¿Qué pasa si retiro mi Afore por desempleo?

Al solicitar el dinero por desempleo de tu Afore, disminuyen temporalmente las semanas cotizadas al IMSS y éstas se recuperan cuando haces la devolución del monto prestado.

Para afiliados al ISSSTE, el reembolso monetario no aplica. Se pierden definitivamente las semanas restadas al obtener el dinero y solo se recuperan del mismo modo en que fueron generadas: con tiempo de trabajo.

¿Qué necesito para el retiro de Afore por desempleo?

Los principales documentos para tramitar el retiro de fondos Afore por desempleo son:

  • INE original y vigente.
  • Documento con el NSS del IMSS o ISSSTE.
  • Pre-solicitud de retiro parcial por desempleo.
  • Solicitud de disposición de recursos por desempleo.
  • Estado de cuenta bancario a nombre del trabajador afiliado.

Recuerda que no es necesario tener un certificado de desempleo IMSS, solo del ISSSTE.

¿Dónde tramitar el retiro de Afore por desempleo?

El préstamo por desempleo Afore se tramita en cualquiera de las siguientes opciones:

  1. Presencial: En la sucursal de tu Afore correspondiente o bien, en un Centro de Atención al Público del ISSSTE (Aunque estés afiliado al IMSS).
  2. Virtual: A través de la aplicación para celular AforeMóvil, la App de tu Afore o el sitio AforeWeb y e-sar.